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金融科技的四大支柱和那些落地应用的大市场

发布时间:2020-03-26 16:40:16 阅读: 来源:铲子厂家

雷锋网

由腾讯云主办的“云+未来”峰会在深圳召开。雷锋网了解到,本次峰会涵盖金融、政企、云、互联网等多个领域,其中,平安科技首席战略官李亮出席并发表演讲。

李亮称,走过了金融IT的1.0时代、互联网金融的2.0时代,金融行业迎来了金融科技时代,即所谓的金融3.0,当前,人工智能、大数据等最新技术已经开始真正地触碰金融的核心,产生全新的生态圈,形成科技引领金融的势态。

“AI、云、数字化O2O和安全是推动未来整个金融科技发展的四项关键支柱。”他说道,金融科技落地产生真正的价值有金融·科技和科技·金融两种模式,聚焦于保险、银行和投资三大领域。

金融科技的四大支柱

AI、云、数字化O2O和安全是推动未来整个金融科技发展的四项关键支柱,俗称三纵一横。

我们希望AI解决2个问题:一是精准匹配,金融产品很丰富,同时不同的客户又有不同的风险诉求,最终定价与风险诉求是匹配的;二是强风控。

我们希望云也解决2个问题:一是高可用、高扩展;二是帮助行业快速连接

关于数据化O2O,有2方面,一是仓储方面技术、物联网技术帮助我们更智能地进行授信和放贷;二是区块链技术可能改变金融数字计算和交易基础,重构整个金融的基础。

安全。应用于金融领域的科技还是有一些门槛的。一是在互联网时代,连接变得非常广,一个小的风险敞口可能会快速扩散到整个行业,所以保护数据安全、运营安全非常重要;二是金融行业是受国家严格监管的,所以符合监管,并且通过技术手段去支撑监管也很重要。

极简技术落地的2种模式与应用场景

有了技术之后,怎么运用它变得非常重要。基于历史实践,我认为技术落地有2种模式:

一是金融·科技,这是一种改良型的创新,金融的本质没有发生改变,而通过技术革新,能帮助它产生新价值,是对于传统金融的革新。

另一种是科技·金融,这是一种全新的颠覆性创新,任何一个金融牌照都是有经营范围的,但科技没有范围,它有延展性,未来可能会产生一些新的科技平台,颠覆重构整个行业。

金融·科技

保险类

保险市场涵盖寿险、产险、健康险、养老险等几种主要的类型,其中,市场份额最大的是寿险,其次是产险。

寿险首先要解决精准营销的问题。在中国,寿险不是刚需,只是一种激发性需求,所以保险公司通过线下的业务员进行销售是非常重要的销售手段,比较大的保险公司动辄有数十万甚至上百万的寿险业务员。因此,通过KYC、KYP进行精确的用户、产品画像,使得业务员能快速推荐合适的投保方案给客户,这是保险行业尤其是寿险行业的一个重点方向。

另外是寿险行业的VIP,又叫以服务带动销售,即只有服务做得好,最终销售才能做得好。那么,如何来实现VIP呢?当客户打电话进来时,我们运用声纹识别技术快速识别VIP客户;当客户走进网点时,我们通过摄像头可以快速识别VIP客户,通过这些技术可以使得业务员营销成功率提高20%以上。

其次是智能定价。对于车险,如何不同人的行为进行定价是非常重要的,具体来讲就是希望通过手机或移动智能终端抓取客户行为,基于客户是否有高速驾驶、急转弯等行为,进行精准定价。

还有是智能理赔。保险理赔是一种非常重要的服务方式,如果能通过自动识别现场图片,进行快速理赔,服务效率将大大提升。我们在这一块有很多实践,未来整个行业也可以向这个方向发展。

银行类

这方面有3类,一是现在很火的消费金融;二是风控;三是供应链金融,即金融和产业的结合。

在消费金融领域,刷脸贷款就是一个全新的场景,即通过人脸识别快速识别一个人,并匹配其身份证信息,结合大数据进行快速放款;另外,微表情识别技术也可以应用于该场景,某个人在申请贷款时,通过计算机判断他是否有眼睛或眉毛的波动,判断其是否说谎,进而进行风险控制,所以刷脸贷款是一个重要的场景。2年前,我们开始尝试刷脸贷款,目前基于这种方式放出的贷款额已经超过300亿人民币。

二是智能风控技术,基于传统金融信息和一些舆情信息,很多企业已经尝试通过大数据技术进行风险预测,这种方式比传统人工方式效率提升百分之百以上,未来可能会提升得更高。

三是供应链金融,伴随着物联网技术发展,银行开始尝试放一些传感器在企业的仓库里面,实时检测仓库存量变化,进行相应放款。

投资类

即所谓智能投资,希望做到懒人投资、大众投资、主动资产管理。

一方面是智能投研,业内有很多分析报告,通过智能问答的方式,快速地进行机器学习,形成报告,能大幅降低投研的人力成本,华尔街已经有些这样的产品落地了。

另一方面是智能投顾,每个股民请一个智能投顾专家难以实现,但如果机器能成为炒股专家,每个股民就可以配备一个,整儿交易手续费也会更便宜。我们认为懒人投资和大众投资是未来非常重要的方向。

科技·金融

科技·金融是一种全新的模式,有其全新的金融行业玩法。

一是连接相近的金融机构,形成一个全新的金融市场。比如构建金融机构的科技服务平台,连接和助力中小银行。中小银行互联网服务能力、风控和大数据等能力不足,因此,我们尝试做金融一账通联盟,将中国220家中小银行纳入进来,使这220家形成一个中小银行市场,一方面可以服务好自己的客户,另外一方面银行之间同业市场开始形成。过去一年里,中小银行联盟同业之间资产交易金额超过了1万亿人民币。未来,中小银行联盟可能将走到很多类似的金融机构联盟。

二是金融机构底层将发生改变。什么是金融?钱生钱,钱为什么能生钱?因为有基于信任的交易,所以金融记帐和交易是非常重要的底层技术。而区块链因为其去中心化、防篡改等特性,借助它,可能还有一些金融资产交易或账户对帐产品,我们已经有这方面的尝试了。未来,在包括监管在内的整个行业努力下,可能会产生数据货币,整个金融的基础也可能发生改变。

三是重新构建从资金端到资产端的金融生态圈。目前,金融机构各做各的业务,但本质上都是做钱生钱的生意。拿商业银行来说,做投资可以消费信贷给个人、按揭贷款给个人、中小企业贷款给小微,也可以对公贷款;而要融资,可以通过客户买理财产品或存款,其本身在做端到端。其实信托公司做的也是同样的事情,同样做投资、融资,基金公司也一样。我们知道科技是没有边界的,那么,能不能基于科技重构整个中国的金融生态圈,按照业务功能和板块重新切分呢?这样的好处有两点:第一,每个人更专注做自己的事情;第二,整个金融行业运转效率提升了,金融能帮产业解决更多的问题。其中,基础平台,云、物联网、安全等技术非常重要,它会帮助金融行业重构一个全新的生态圈。

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